Что такое брокерский счет и где выгоднее всего его открыть: тарифы и условия

Добрый день ребята.

В этой статье я расскажу что такое брокерский счет и для чего он нужен. Как его открыть, закрыть, как получать доход и про налоги тоже расскажу. Что такое ИИС и в чем его преимущества. Чем ИИС отличается от брокерского счета.

Благодаря инвестированию можно стабильно зарабатывать 10-20% годовых и более. Но прежде чем начать торговлю, необходимо разобраться с тем, что такое брокерский счет, и на каких условиях его выгоднее всего открыть. Об этом можно подробно узнать из представленной статьи.

Для чего нужен брокерский счет

Согласно действующему законодательству физическое лицо не может торговать ценными бумагами и другими активами напрямую. Например, нельзя просто прийти в Сбербанк и приобрести акции «Роснефти» или «Google». Непосредственный доступ к бирже имеют брокеры. Поэтому перед началом торговли каждому инвестору необходимо открыть у них брокерский счет (БС).

Понять, что это такое, и как работает подобный счет, нетрудно. Вкладчик регистрируется онлайн, подписывает договор в офисе, делает пополнение на нужную сумму и приступает к покупке акций, облигаций, ETF, валюты и других активов. Суть получения дохода простая:

1. Вкладчик приобретает активы, ожидает выгодный момент и продает их по более выгодной цене.
2. Также периодически получает выплаты по ценным бумагам – дивиденды по акциям и купонный доход по облигациям.
3. Затем выводит их с уплатой небольшой комиссии за обслуживание брокерской компании, а также НДФЛ.

Виды брокерских счетов

Для осуществления торговых операций можно выбрать из 2 видов депозитов:

1. Классический брокерский счет – им можно пользоваться как для купли-продажи ценных бумаг, так и для операций в валюте (рубль, доллары США, евро, швейцарские франки и другие).
2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – один из лучших брокерских счетов, с помощью которого можно получить гарантированный дополнительный доход в виде налогового вычета.

В отдельный вид можно выделить субсчет. Это дополнительный депозит, который открывается к основному БС подобно тому, как к основной банковской карте выпускают дополнительные (например, для детей, супруги).

Типы ИИС

Как ИИС, так и БС могут быть 3 типов:

1. Основной – здесь совершают операции с ценными бумагами.
2. Срочный – торговля фьючерсами и опционами.
3. Внебиржевой – его открывают для осуществления сделок на внебиржевом рынке.

ИИС и БС: в чем разница

Основной классификацией является выделение 2 видов – ИИС и БС. Основное отличие этих брокерских счетов связано с тем, что по ИИС можно получить налоговый вычет, а по БС – нет.

Вычеты бывают 2 типов, причем владелец вправе самостоятельно выбрать наиболее выгодный для себя вариант:

Тип А

Возврат 13% от внесенной за год суммы за счет компенсации ранее удержанного НДФЛ с зарплаты или других видов доходов. Например, если вкладчик внес на ИИС 100 тыс. в течение календарного года, он гарантированно получит 13 тыс. в следующем году.

Тип Б

Освобождение от НДФЛ с полученного дохода. Например, вкладчик заработал на инвестициях 100 тыс. чистой прибыли. По общим правилам он должен отдать 13 тыс. в виде налога, но если выбрать этот вычет, средства удержаны не будут. Исключение – дивиденды по акциям: с них в любом случае нужно уплатить НДФЛ.

Ограничения ИИС

С другой стороны, по ИИС есть ряд ограничений, а БС дает владельцу большую свободу выбора – он может:

• открыть и пополнять на любую сумму (на ИИС – не более 1 млн. за календарный год);
• вывести на карту в любой момент (на ИИС – только после закрытия);
• нет необходимости держать депозит открытым в течение 3 лет (если закрыть ИИС раньше этого срока, получить вычет не удастся).

Тарифы на обслуживание

Условия обслуживания БС предусматривают обязательную уплату брокеру нескольких видов комиссий, которые определяются по тарифу:

1. Единовременная плата за открытие – взимается не всегда. Например, брокерский счет Тинькофф открывают бесплатно.
2. Комиссия за обслуживание – даже если клиент не совершает никаких операций на депозите, он оплачивает небольшую сумму за его ведение. Эта плата тоже взимается не всеми брокерами – например, если держатель БС Тинькофф инвестиции не торгует в какой-то месяц, обслуживание ведется бесплатно.
3. Комиссия биржи устанавливается как небольшой процент от общего торгового оборота клиента. Это обязательный платеж, который не зависит от условий брокерской компании.
4. Депозитарный сбор за хранение приобретенных финансовых активов (например, облигаций) – как правило, не более 150 рублей в месяц.

Внимание!

В некоторых случаях брокеры могут установить и комиссию за вывод средств. Поэтому рекомендуется заранее уточнить, как выводить деньги, и можно ли сделать это бесплатно.

Где открыть брокерский счет

Чтобы понять, где лучше открыть брокерский счет, следует найти подходящего брокера. Сегодня на рынке работает очень много компаний. Поэтому при выборе нужно учесть несколько критериев:

1. Наличие лицензии Центрального Банка – обязательное требование.
2. Комиссия и другие торговые условия.
3. Минимальная сумма пополнения и вывода через Сбербанк или другими способами.
4. Какие торговые активы можно использовать (в том числе зарубежные).
5. Есть ли бесплатное или платное обучение, насколько полезен курс.
6. Есть ли сервисы по составлению портфеля (например, в приложении Тинькофф инвестиции подбором активов занимается робот).
7. Хорошо ли работает торговая платформа, насколько она удобна.
8. Сколько лет компания существует на рынке, ее репутация, отзывы клиентов.

Как открыть брокерский счет физическому лицу

Открыть БС вправе любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Причем он должен иметь статус налогового резидента, т.е. постоянно проживать в любом регионе России не менее 183 дней за календарный год.

Процедура очень простая:

1. Выбрать брокера и зайти на его сайт.
2. Подать заявку на открытие БС онлайн, введя паспортные данные, номер телефона.
3. Дождаться подтверждения и подписать договор в офисе (в Тинькофф представитель банка сам приедет в любое удобное место).
4. Пополнить депозит и приступить к торговле.

Как закрыть БС

Закрыть БС можно онлайн, в офисе брокерской компании или позвонив по телефону горячей линии. Накануне закрытия необходимо вывести все имеющиеся средства (вместе с прибылью), т.е. выйти «в ноль». Стандартный срок составляет 1 день.

Уплата налогов

Если говорить о том, как закрыть БС, важно упомянуть и об уплате налогов. Согласно действующему законодательству брокерская организация выступает налоговым агентом по отношению к вкладчику, т.е. он обязан самостоятельно удержать и уплатить НДФЛ в размере 13% от полученной прибыли.

Получение вычета

Поэтому со своей стороны инвестору делать ничего не нужно. Однако он вправе взять справку у брокерской компании справку, чтобы передать ее в ИФНС (налоговую инспекцию) для получения вычета.

Возврат средств будет произведен в течение следующего календарного года. Если же выбран вычет типа Б, выплата не осуществляется, однако и НДФЛ в размере 13% тоже не удерживается.

Теперь вы знаете что такое брокерский счет, какие они бывают. И почему выгодно иметь ИИС, про него мы поговорим в следующих статьях. А лучше иметь сразу 2 счета. Если статья вам была полезна, сделайте репост и поделитесь со своими друзья.