Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору

Один из главных вопросов, стоящих перед начинающим инвестором, связан с тем, куда вложить деньги. Даже небольшая сумма может работать на вкладчика, принося 10-15% годовых и более.

Сегодня выгоднее всего купить ценные бумаги надежных компаний или государства. Они позволяют получать практически гарантированный доход, а также налоговый вычет в размере до 52000 рублей за каждый год.

Акции

Один из основных способов, как можно вложить небольшие деньги и при этом получать стабильную прибыль – это купить акции российских или зарубежных корпораций.

Акция представляет собой ценную бумагу (документ), который подтверждает право владельца на получение части прибыли компании.

Заработать деньги на таких активах можно 2 способами:

  1. Получая доход (дивиденды), которые выплачиваются с той или иной регулярностью, например, раз в полгода или в квартал. Также собрание акционеров может решить временно прекратить выплачивать дивиденды, а затем возобновить.
  2. Продав акцию по более высокой стоимости через какое-то время.

Например, по данным на 1 января 2019 г. акции Сбербанка стоили 190 рублей, а ровно через год – 255 рублей. Чистая доходность составила 34% годовых без учета выплат собственно дивидендов.

Надежные компании России

Начинающему инвестору лучше вкладывать капитал в «голубые фишки» – крупные организации, дающие стабильную прибыль с минимальными рисками:

  • Сбербанк;
  • Роснефть;
  • ВТБ;
  • Газпром;
  • РУСАЛ;
  • Ростелеком;
  • ЛУКОЙЛ;
  • Магнит;
  • МТС;
  • АЛРОСА и многие другие.

Надежные зарубежные компании

Небольшую сумму денег можно инвестировать не только в России, но и в зарубежные компании:

  • Apple;
  • Microsoft;
  • Visa;
  • MasterCard;
  • Pfizer;
  • Boeing;
  • McDonald’s Corp;
  • Walt Disney Co;
  • Alphabet Inc. (Google) и другие.

Облигации

Еще один вариант, куда лучше вложить средства в 2021 году – это облигации.

Актив представляет собой долговую ценную бумагу, которая выпускается государством или компанией.

Владелец облигации получает доход также 2 способами:

  1. За счет периодических выплат по купону (купонный доход). Например, доходность ОФЗ (российские облигации федерального займа) в 2020 составили 5,1-6,7% годовых.
  2. За счет продажи облигации по более высокой стоимости, чем в момент покупки.

Сейчас облигации представляют собой один из самых надежных способов инвестирования, особенно если речь идет о государственных ценных бумагах (ОФЗ). Они приносят стабильный, хотя и не слишком высокий доход.

Облигации компаний не так надежны по сравнению с государственными. Начинающему инвестору рекомендуется вкладывать в активы крупных организаций, которые работают на рынке в течение нескольких десятилетий. Например, доход по облигациям Сбербанка на 2021 года составляет 6,9-8,0% годовых.

Совет

Чтобы заработать на ОФЗ еще больше, рекомендуется открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Благодаря этому можно получить гарантированный налоговый вычет со взноса до 52000 рублей в год. Открыть ИИС можно не выходя из дома – например, в банке Тинькофф.

ETF

ETF представляет собой набор активов (в основном это облигации и акции), которые можно приобрести «одним пакетом».

В дословном переводе с английского аббревиатура ETF (расшифровывается как «Exchange Traded Fund») означает «биржевой фонд».

Основная идея ETF заключается в одновременной покупке акций сразу нескольких компаний.

Например, в состав российского фонда FXRL ETF входят ценные бумаги 42 компаний, которые обладают наибольшей капитализацией:

  • Газпром;
  • Яндекс;
  • Сбербанк;
  • Лукойл;
  • ВТБ и другие.

Основное преимущество в том, что если покупать даже по одной акции каждой из 42 компаний по отдельности, это не вполне удобно – приходится подбирать список и приобретать каждый актив.

А если инвестировать в Exchange Traded Fund, инвестор получает небольшие доли во всех выгодных корпорациях. Это распределяет его риски. Например, если акции Сбербанка упадут в цене, можно будет заработать на Газпроме и Яндексе.

Среди фондов выделяют российские и зарубежные, Exchange Traded Fund на ценные бумаги и товары. Начинающему инвестору можно рекомендовать вкладывать средства в самые надежные фонды, которые дают не только высокую, но и стабильную доходность:

  • SPY;
  • GDX;
  • EFM;
  • XLF;
  • TVIX.

ПИФы

ПИФ представляет собой паевой инвестиционный фонд. В определенном смысле он похож на ETF, поскольку приобретая пай, вкладчик инвестирует капитал в имущество разных компаний. Например, в ПИФе Сбербанка под названием «сбалансированный» предлагается диверсифицированный портфель, состоящий активов:

  • облигации (доля 29%);
  • энергоносители (23%);
  • природные ресурсы (13%);
  • денежные средства (11%);
  • финансы (10%)
  • коммуникации и связь (8%);
  • прочие (8%).

Доходность этого фонда за последние 3 года (2018, 2019, 2020 гг.) оставила более 24%, что соответствует 8% годовых. Есть и более привлекательные ПИФы с доходностью 42% и даже 54%, что соответствует 14% и 18% годовых.

Однако чем доходнее фонд, тем больше риск потерять прибыль – это одно из базовых правил инвестирования.

5 советов начинающим инвесторам

Начинающим инвесторам свойственно ошибаться, что нормально. Чтобы минимизировать потери, рекомендуется обратить внимание на несколько проверенных советов:

  1. Не поддаваться эмоциям. Например, если финансовый инструмент упал в цене, это не означает, что его нужно сразу продавать. Аналогично если актив растет в цене, его необязательно нужно сразу покупать – сначала необходимо взвесить аргументы «за» и «против».
  2. Учиться торговать на реальном счете. Просто вложиться в ETF и не следить за ситуацией плохо. На самом деле нужно наблюдать за развитием фондового рынка, чтобы не пропустить удачный момент.
  3. Забыть о баснословных доходах – инвестиции дают 8-15% годовых и более, но не 90-100% и т.п.
  4. Грамотно распределять свои риски, т.е. не инвестировать более 5-10% в один и тот же актив. Классический вариант – приобрести ETF с готовым диверсифицированным портфелем.
  5. Использовать все доступные способы увеличения прибыли, например, открыть ИИС и гарантированно получать до 52000 рублей ежегодно. Также можно воспользоваться бесплатным сервисом подбора выгодных активов через удобное приложение Тинькофф инвестиции.

Таким образом, проблем с выбором активов нет. Вкладчику доступны самые разные финансовые инструменты – российские и зарубежные. Если грамотно взвесить риски, можно приобрести выгодный портфель с доходом в 2-3 раза выше, чем даже по самым выгодным банковским вкладам.

Оцените статью
Буянов Инвстор|
Добавить комментарий