Один из главных вопросов, стоящих перед начинающим инвестором, связан с тем, куда вложить деньги. Даже небольшая сумма может работать на вкладчика, принося 10-15% годовых и более.
Сегодня выгоднее всего купить ценные бумаги надежных компаний или государства. Они позволяют получать практически гарантированный доход, а также налоговый вычет в размере до 52000 рублей за каждый год.
Акции
Один из основных способов, как можно вложить небольшие деньги и при этом получать стабильную прибыль – это купить акции российских или зарубежных корпораций.
Акция представляет собой ценную бумагу (документ), который подтверждает право владельца на получение части прибыли компании.
Заработать деньги на таких активах можно 2 способами:
- Получая доход (дивиденды), которые выплачиваются с той или иной регулярностью, например, раз в полгода или в квартал. Также собрание акционеров может решить временно прекратить выплачивать дивиденды, а затем возобновить.
- Продав акцию по более высокой стоимости через какое-то время.
Например, по данным на 1 января 2019 г. акции Сбербанка стоили 190 рублей, а ровно через год – 255 рублей. Чистая доходность составила 34% годовых без учета выплат собственно дивидендов.
Надежные компании России
Начинающему инвестору лучше вкладывать капитал в «голубые фишки» – крупные организации, дающие стабильную прибыль с минимальными рисками:
- Сбербанк;
- Роснефть;
- ВТБ;
- Газпром;
- РУСАЛ;
- Ростелеком;
- ЛУКОЙЛ;
- Магнит;
- МТС;
- АЛРОСА и многие другие.
Надежные зарубежные компании
Небольшую сумму денег можно инвестировать не только в России, но и в зарубежные компании:
- Apple;
- Microsoft;
- Visa;
- MasterCard;
- Pfizer;
- Boeing;
- McDonald’s Corp;
- Walt Disney Co;
- Alphabet Inc. (Google) и другие.
Облигации
Еще один вариант, куда лучше вложить средства в 2021 году – это облигации.
Актив представляет собой долговую ценную бумагу, которая выпускается государством или компанией.
Владелец облигации получает доход также 2 способами:
- За счет периодических выплат по купону (купонный доход). Например, доходность ОФЗ (российские облигации федерального займа) в 2020 составили 5,1-6,7% годовых.
- За счет продажи облигации по более высокой стоимости, чем в момент покупки.
Сейчас облигации представляют собой один из самых надежных способов инвестирования, особенно если речь идет о государственных ценных бумагах (ОФЗ). Они приносят стабильный, хотя и не слишком высокий доход.
Облигации компаний не так надежны по сравнению с государственными. Начинающему инвестору рекомендуется вкладывать в активы крупных организаций, которые работают на рынке в течение нескольких десятилетий. Например, доход по облигациям Сбербанка на 2021 года составляет 6,9-8,0% годовых.
Совет
Чтобы заработать на ОФЗ еще больше, рекомендуется открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Благодаря этому можно получить гарантированный налоговый вычет со взноса до 52000 рублей в год. Открыть ИИС можно не выходя из дома – например, в банке Тинькофф.
ETF
ETF представляет собой набор активов (в основном это облигации и акции), которые можно приобрести «одним пакетом».
В дословном переводе с английского аббревиатура ETF (расшифровывается как «Exchange Traded Fund») означает «биржевой фонд».
Основная идея ETF заключается в одновременной покупке акций сразу нескольких компаний.
Например, в состав российского фонда FXRL ETF входят ценные бумаги 42 компаний, которые обладают наибольшей капитализацией:
- Газпром;
- Яндекс;
- Сбербанк;
- Лукойл;
- ВТБ и другие.
Основное преимущество в том, что если покупать даже по одной акции каждой из 42 компаний по отдельности, это не вполне удобно – приходится подбирать список и приобретать каждый актив.
А если инвестировать в Exchange Traded Fund, инвестор получает небольшие доли во всех выгодных корпорациях. Это распределяет его риски. Например, если акции Сбербанка упадут в цене, можно будет заработать на Газпроме и Яндексе.
Среди фондов выделяют российские и зарубежные, Exchange Traded Fund на ценные бумаги и товары. Начинающему инвестору можно рекомендовать вкладывать средства в самые надежные фонды, которые дают не только высокую, но и стабильную доходность:
- SPY;
- GDX;
- EFM;
- XLF;
- TVIX.
ПИФы
ПИФ представляет собой паевой инвестиционный фонд. В определенном смысле он похож на ETF, поскольку приобретая пай, вкладчик инвестирует капитал в имущество разных компаний. Например, в ПИФе Сбербанка под названием «сбалансированный» предлагается диверсифицированный портфель, состоящий активов:
- облигации (доля 29%);
- энергоносители (23%);
- природные ресурсы (13%);
- денежные средства (11%);
- финансы (10%)
- коммуникации и связь (8%);
- прочие (8%).
Доходность этого фонда за последние 3 года (2018, 2019, 2020 гг.) оставила более 24%, что соответствует 8% годовых. Есть и более привлекательные ПИФы с доходностью 42% и даже 54%, что соответствует 14% и 18% годовых.
Однако чем доходнее фонд, тем больше риск потерять прибыль – это одно из базовых правил инвестирования.
5 советов начинающим инвесторам
Начинающим инвесторам свойственно ошибаться, что нормально. Чтобы минимизировать потери, рекомендуется обратить внимание на несколько проверенных советов:
- Не поддаваться эмоциям. Например, если финансовый инструмент упал в цене, это не означает, что его нужно сразу продавать. Аналогично если актив растет в цене, его необязательно нужно сразу покупать – сначала необходимо взвесить аргументы «за» и «против».
- Учиться торговать на реальном счете. Просто вложиться в ETF и не следить за ситуацией плохо. На самом деле нужно наблюдать за развитием фондового рынка, чтобы не пропустить удачный момент.
- Забыть о баснословных доходах – инвестиции дают 8-15% годовых и более, но не 90-100% и т.п.
- Грамотно распределять свои риски, т.е. не инвестировать более 5-10% в один и тот же актив. Классический вариант – приобрести ETF с готовым диверсифицированным портфелем.
- Использовать все доступные способы увеличения прибыли, например, открыть ИИС и гарантированно получать до 52000 рублей ежегодно. Также можно воспользоваться бесплатным сервисом подбора выгодных активов через удобное приложение Тинькофф инвестиции.
Таким образом, проблем с выбором активов нет. Вкладчику доступны самые разные финансовые инструменты – российские и зарубежные. Если грамотно взвесить риски, можно приобрести выгодный портфель с доходом в 2-3 раза выше, чем даже по самым выгодным банковским вкладам.
